La pregunta del millón para cualquier trabajador chileno: ¿me quedo en FONASA o me cambio a Isapre? En 2026, con nuevas reglas del juego tras la Ley Corta y el debut de la Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC) de FONASA, la comparación tiene matices que antes no existían. Aquí te explicamos todo.
La base: el 7% de tu sueldo va a salud sí o sí
Todo trabajador dependiente destina obligatoriamente el 7% de su remuneración imponible a salud. La diferencia está en dónde va ese dinero y qué recibes a cambio. En FONASA ese aporte va a un fondo solidario. En Isapre, financia un contrato individual con coberturas específicas.
⚡ Comparativa directa 2026
La nueva Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC) de FONASA
La Ley Corta de 2024 introdujo la MCC, que permite a afiliados de FONASA acceder a prestadores privados con un copago adicional. Esto reduce parte de la brecha histórica con Isapre, pero tiene límites: no incluye reembolso libre, no cubre la CAEC y la red de prestadores es más acotada que la de cualquier Isapre abierta.
💡 Dato clave: Según datos de la Superintendencia de Salud a septiembre de 2025, el sistema Isapre tiene 2.531.551 beneficiarios. A pesar de la caída de los últimos años, la tasa de retorno al sistema subió del 31,4% en 2024 al 39% en 2025, señal de que quienes se van a FONASA muchas veces vuelven.
¿Cuándo conviene Isapre según tu sueldo?
La regla general: mientras más alto tu sueldo imponible, más conviene Isapre. Si ganas sobre $1.500.000 líquidos, el 7% genera una cotización que puede financiar un plan privado sin pagar nada adicional. Incluso con sueldos más bajos, existen planes de libre elección que caben perfectamente dentro del 7%.
- Sueldo bajo $800.000: FONASA puede ser más conveniente salvo casos especiales.
- $800.000 a $1.500.000: Evalúa caso a caso. Hay planes de Isapre sin copago adicional.
- Sobre $1.500.000: Isapre casi siempre es mejor opción si tienes o planeas cargas.
- Con familia numerosa: La CAEC de Isapre puede representar millones de pesos en casos críticos.
El factor que más se ignora: la CAEC
La Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas (CAEC) es exclusiva de Isapre. Una vez superado el deducible anual (que varía por plan), la Isapre financia el 100% de las atenciones hospitalarias aranceladas. En casos como cirugías complejas, tratamientos de cáncer o UTI prolongada, la CAEC puede representar coberturas de decenas o cientos de millones de pesos. FONASA no tiene un equivalente directo para prestadores privados.
⚠️ No cometas este error: Muchas personas comparan el precio de su plan Isapre con el costo en FONASA ($0 adicional) sin considerar los gastos de bolsillo reales: bonos de consulta, diferencias de honorarios, medicamentos no GES. En Isapre, esos costos son parcialmente reembolsables incluso sin convenio.
Conclusión: ¿quién debería cotizar Isapre hoy?
Si tienes cargas familiares, usas regularmente servicios de salud privados o tu sueldo te genera excedentes, Isapre es la mejor alternativa en 2026. La clave está en elegir el plan correcto, no la Isapre más cara. Un ejecutivo certificado puede hacer esa comparación por ti, gratis y sin compromiso.